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人頭帳戶不起訴處分｜檢察官如何判斷是否真的不知情？

銀行帳戶遭詐騙集團利用，就一定會成立幫助詐欺或幫助洗錢罪嗎？

答案是不一定。

人頭帳戶案件雖然常見，但每個人交付帳戶的原因、對話內容及事後處理方式都不相同。檢察官不能只因為詐騙款項曾經匯入被告帳戶，就直接推論帳戶持有人一定知道對方要從事詐騙。

本案經律師協助整理相關事證，向檢察官說明當事人提供帳戶的原因及完整經過，並就當事人的生活背景、財務狀況及主觀認知提出答辯，最終成功爭取不起訴處分。

一、人頭帳戶可能涉及哪些法律責任？

人頭帳戶案件常見涉及下列法律責任：

如果帳戶持有人已經知道或預見帳戶可能被用來收取詐騙款項，卻仍將提款卡、密碼或網路銀行資料提供給對方，就可能被認定具有幫助詐欺及幫助洗錢的不確定故意。

但若當事人自己也是遭到求職、貸款、投資或網路交友話術欺騙，沒有預見帳戶會被用於犯罪，則仍可能爭取不起訴處分。

人頭帳戶案件最重要的爭點，是當事人在提供帳戶時，主觀上是否知道或預見對方可能從事犯罪。

檢察官通常會綜合判斷下列事項：

因此，不能只用一句「我也是被騙的」作為答辯，而應提出足以還原受騙過程的客觀資料。

本案辯護過程中，律師針對當事人提供帳戶的原因、與對方的互動過程及發現異常後的處理方式進行整理，並說明不能單憑帳戶遭詐騙集團使用，就認定當事人具有犯罪故意。

答辯時除了說明當事人的主觀認知，也應配合提出下列資料：

經綜合當事人的交付原因、個人背景、財務狀況及客觀證據後，檢察官認為現有證據不足以證明當事人具有幫助詐欺及洗錢的犯罪故意，最終作成不起訴處分。

不一定。

依現行洗錢防制法第22條，任何人原則上不得無正當理由將自己或他人的金融帳戶交付、提供給他人使用。

一般違反規定者，可能由警察機關裁處告誡；如果有下列情形之一，還可能直接涉及刑事責任：

因此，幫助詐欺或幫助洗錢獲得不起訴，不代表告誡處分必然一併撤銷。兩者的構成要件及救濟程序不同，仍須分別判斷。

如果帳戶已被列為警示帳戶，或收到警察局通知製作筆錄，應立即保存對話紀錄、銀行明細、廣告頁面及報案資料，不要刪除或重新編輯原始訊息。

第一次警詢筆錄往往會影響檢察官對案件的初步判斷。製作筆錄前，應先整理事件時間軸，確認自己提供了哪些資料、為何提供，以及何時發現異常，避免因緊張造成前後說法不一致。

人頭帳戶案件能否獲得不起訴處分，關鍵不只是帳戶是否收到詐騙款項，而是檢察官能否證明帳戶持有人在提供帳戶時，已經知道或預見帳戶可能遭到犯罪利用。

本案經由律師整理當事人的交付原因、個人背景及相關客觀證據，成功說明當事人欠缺幫助犯罪的主觀故意，最終獲得不起訴處分。

每件案件的對話內容、交付原因及金流狀況均不相同，仍應依個案證據判斷。